カードローンの賢い利用方法(中級編)

早期返済がカギ!カードローンの返済方法を学ぼう!あなたは損してないですか??

カードローンを利用する際、返済方法について覚えておきたいことがあります。


カードローンによって返済方式はそれぞれ異なりますが基本的にはリボルビング方式
クレジットの返済とかでもよく耳にする、リボ払いのことです。


リボルビング方式とは、毎月の利用額に関係なく前もって設定した一定の金額を支払う方式で、
総返済額の元本に応じて利息がかかり、借入残高が少なくなれば支払利息も減っていきます。


リボルビング方式の種類


リボルビング方式にも色んな返済方式があり、
定率リボルビング方式と定額リボルビング方式・残高スライドリボルビング方式と大きく3種類に分けられ、
さらに細かく分類すると、下記の8種類の方式があります。


元利定額リボルビング方式 
元金定額リボルビング方式 
元金定率リボルビング方式  
元利定率リボルビング方式
残高スライド元利定額リボルビング方式 
残高スライド元金定額リボルビング方式 
残高スライド元利定率リボルビング方式 
残高スライド元金定率リボルビング方式 


カードローンの返済方式は
残高スライド元利定額リボルビング方式(残高スライドリボルビング方式)他には、元金定率リボルビング方式・元加方式が主流といわれます。

(☆実は利息ばっかり支払ってる!?自分で簡単に出来る利息の計算方法☆では各方式の利息計算方法を紹介しています)


残高スライド元利定額リボルビング方式>


返済定額(契約時に設定した一定額)が、借入残高によって段階的に返済定額が変動し、毎月の返済定額-利息=元金の返済に充当する方式。


残高スライド元利定額リボルビング方式のメリットは、返済計画が立てやすいこと。
例えば、10万円以内の利用なら毎月の返済額は5000円。20万円までなら8000円など、借入残高に応じて段階的に毎月の返済額が変動するだけなので借入残高を把握しておけば、毎月の返済計画も立てやすくなります。


反対にデメリットは、返済定額の中から利息を差し引いた額が元金に充当されるので、
返済当初は、残高が多い分かかる利息も大きいので元金が中々減らない
ことがデメリットといえるでしょう。


元金定率リボルビング方式


毎月の締め日に確定した借入残高に対して定率(残高が50万円以下なら2%・50万円から100万円は1.5%など、指定された率)を乗じた返済額に
利息を加えた額を支払う方式。


この返済方式のメリットは、定率で計算されるため変動がなく、着実に元金が減らしていける。

逆に、返済額が減ってくると、元金がなかなか減らなくなり、完済に時間がかかる。
なので、元金が減ってきたら一括返済をすることがオススメです。
元金少しでもが残っていれば、その分には必ず利息がついてきますので。


覚えておきたい返済の方法


返済方式以外で覚えておきたいのが返済方法。

カードローンの返済方法で一番多いのは、毎月決まった日に一定額を返済する「約定返済」です。


約定返済でも、毎月決まった日にちではなく、35日毎など周期を決めて返済するサイクル制のところもあります。
カードローン会社に約定返済が多いのは、利用者の毎月の返済額を把握でき、返済のめどがたてやすいので約定返済をとりいれているところが多いようです。


もうひとつの返済方法が随時返済(任意返済・繰り上げ返済とも言います)です。


約定返済は元金と利息を毎回支払って行きますが、随時返済は全額元金に充当するので、
余分な利息を支払うことも減り、早く返済も終わることができます。


ただし、随時返済は余裕のある時に行うことが基本です。


随時返済して、元金がゼロになれば問題ないのですが随時返済をしても別に約定返済もしていく必要があるんです。

約定返済しなければ延滞損害金を支払い、信用情報にもキズがついてしまうので、計画的に行う必要があります。


カードローンの返済は、金利だけでなく返済方式や返済方法を、よく考え計画的に返済することで、余分な利息を支払うことをふせいだり、早期の返済が可能になります。
安易に利用せず、先々のことをかんがえて利用すべきです。






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